🎧 #080. Juliana Ávila — InsureTech y el futuro de la industria de seguros
Viernes de Podcast — "Innovación Sin Barreras" 🚀
En el episodio de hoy tenemos como invitada a Juliana Ávila, Head of New Business Development at AVLA, donde han desarrollado IGLU, una solución digital para la industria de los seguros.
Juliana nos ha explicado en este capítulo por qué los seguros si están hechos para todo el mundo y por qué no tienen que ser caros. Lo que hace falta en este momento es la personalización de estos productos, lo cual es posible gracias a las InsureTech — startups que brindan tecnología a la industria de los seguros.
Enlaces
LinkedIn de Juliana Ávila
Página web de AVLA
Página web de IGLU
Temas
La experiencia de lanzar un proyecto innovador en una empresa existente (04:25)
¿Cómo se da la transformación del sector seguros? (06:37)
Cómo cambia la experiencia del cliente de seguros con medios digitales (08:47)
Tecnología para la customización de pólizas (14:25)
Qué tan digital es la compra de seguros (20:56)
Confianza y comunicación para la prevención de estafas en canales digitales (22:53)
Predicciones del sector insuretech (29:01)
La pregunta de la máquina del tiempo (33:07)
Lo destacado
Dos razones para trabajar seguros digitales (04:47)
“A partir de la pandemia vimos que la gente ya sabe digital, y lo digital es lo que la va a llevar de ahora en el futuro. Lo segundo es que queríamos llegar a todo el mundo, si lo hacemos de forma tradicional vamos a estar solamente en Lima, en algunas ciudades de Perú, y al hacerlo de forma digital podemos llegar a todo el Perú sin restricciones”.
No siempre funciona digitalizar procesos, hay que repensarlos (06:46)
“No era solamente decir que esto lo voy a volcar a un computador y ya. Tuvimos que cambiar la forma en cómo tomamos las decisiones de suscripción, es decir a quién aseguramos y a qué precio. Tuvimos que pensar en cómo ofrecer una mejor experiencia al cliente porque hablar de seguros es complicado, no todo el mundo sabe qué es un bien asegurable, qué es un deducible. Si estamos buscando que las personas sean capaces de entrar a una página y salir con un seguro, tenemos que ser capaces de hablar en su idioma. También tuvimos que desbloquear el potencial de la analítica avanzada… ¿cómo hacemos las preguntas adecuadas para saber cuál es el riesgo de esta persona, para darle un precio adecuado?. Impulsar un ahorro en costos y una mayor eficiencia operativa por la automatización de procesos. Y cómo hacemos para procesar los reclamos de manera más rápida y eficiente. Eso es repensar la línea de negocio en sí misma”.
La comunicación como factor clave de éxito de las empresas digitales (11:25)
“La comunicación es clave porque no todo el mundo confía o cree en lo digital, y porque no todo el mundo entiende de seguros… no saben las coberturas a las que pueden aplicar. Ahí está la oportunidad que tenemos nosotros, de enseñar que nadie está exento de un incendio, un terremoto, un robo, y es mejor estar asegurado a no estarlo”.
Oportunidades de las proptech en el sistema financiero y de registros públicos (16:00)
“Empresas como las nuestras pueden hacer los scoring o calificaciones de riesgo de las personas previamente y entregar al banco un cliente perfilado donde la asignación del crédito no se demore los 3 meses sino 30-20 días, que son eficiencias para el sector. Desde lo público, lo que son registros, notarías, etc. empiezan a sentir el llamado de la selva y a tener que volverse más eficientes hasta poder tener escrituras y títulos cada vez más digitalizados que impidan tantas demoras o retrasos generados por las ineficiencias de tener procesos tradicionales”.
Personalizar seguros de acuerdo al riesgo y comportamiento de cada usuario (18:45)
“Es una parte fundamental para nosotros, cómo a través de los datos, llámalo big data, inteligencia artificial, analytics, podemos hacer que todo sea ajustado a ti, a cómo eres tú como usuario, como cliente, cómo te comportas tú, no el resto”.
La transparencia de los seguros se debe dar a lo largo de todo el proceso (24:50)
“Esa transparencia no sólo la queremos en post venta sino también en la venta, que el cliente sepa qué está comprando, que no se le están metiendo cláusulas por todos lados, que no le estamos llenando de coberturas innecesarias, no. Compra lo que tú necesitas”.
Es momento buen momento para apostar por las insuretechs en Latam (29:39)
“Si tuviera que apostar qué va a pasar de aquí en adelante, es que todas las marcas legacy van a buscar la forma de tener soluciones digitales, tienes que darle la opción al cliente de hacer las cosas desde casa. En 2020 el ecosistema insuretech creció en 35% a nivel global y está liderado por seguros de propiedad y accidentes. Te das cuenta que es un nicho más descubierto en EE.UU., en México, en Brasil, pero hay mucho por hacer en Perú, Colombia, Chile. Le veo un buen futuro”.
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