🎧 129. Jordi Pérez, UNNAX — Open Finance: Tecnologías para la accesibilidad, transparencia e interconexión en el mundo financiero
El Open Finance busca hacer que los servicios financieros sean más accesibles, transparentes e interconectados utilizando tecnología digital
¡Hola! Soy Jaime Sotomayor, conductor deI podcast Innovación Sin Barreras. En este programa puedes encontrar conversaciones sobre startups, tecnología e innovación, donde extraemos valiosos aprendizajes directamente de aquellas personas en la cancha. Te invito a compartir y suscribirte a este newsletter para sumarte a una comunidad de 1,500+ personas y enterarte cuando salen los nuevos episodios. Si disfrutas de estas conversaciones, te invito a dejarnos una reseña.
En el episodio de hoy del podcast "Innovación Sin Barreras" tenemos como invitado a Jordi Pérez, co-fundador de Unnax, compañía líder en soluciones de Open Finance que combina regulación, experiencia y tecnología para ayudar a las empresas a crear servicios financieros innovadores, sin esfuerzo y de forma segura.
Antes de fundar Unnax, Jordi ejerció como CIO y más adelante como CEO de Telegiros, una de las principales empresas multinacionales de envío de remesas con operaciones en Europa, África y LATAM.
En este episodio hemos conversado sobre lo que es el Open Finance, un movimiento que busca hacer que los servicios financieros sean más accesibles, transparentes e interconectados utilizando tecnología digital y abriendo el acceso a los datos y servicios financieros a desarrolladores externos e innovadores.
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Enlaces de interés
📚La Buena Suerte: Claves de la prosperidad por Álex Rovira y Fernando Trías de Bes
Temas del episodio
Consejos para startups que buscan levantar capital en industrias de alta regulación (09:52)
Recomendaciones a VC’s para reenfocar resultados y criterios de éxito (16:02)
Qué es open finance (18:44)
Soluciones que ofrece el open finance(22:05)
Cómo open banking obtiene información (26:20)
Por qué los bancos deberían subirse al open finance (34:42)
El plan de crecimiento de Unax y el panorama que le espera a open finance (43:42)
Recomendaciones de contenido (47:09)
La pregunta de la máquina del tiempo (49:26)
Lo más destacado
Unaxx nace de una experiencia previa que les hizo ganar know how (06:57)
“Tuvimos la suerte de arrancar con un proyecto con una tecnología que veníamos ofreciendo desde el 2006 con lo cual realmente empezamos de cero, pero empezamos con una tecnología que ya venía súper rodada sobre todo en el sector de pago. Entonces esto nos dio muchísima velocidad a nivel de entrar en un mercado donde además, por suerte, conocíamos muy bien las necesidades de nuestros clientes, porque lo habíamos vivido como propios usuarios de esta tecnología. Entonces nos acercaba muy bien a nuestros clientes porque no solamente le dábamos una tecnología para que se conectaran y puedan hacer las cosas, sino que les podríamos acompañar incluso en el porqué había que utilizar esa tecnología”.
Típicamente la velocidad de la regulación no acompaña la velocidad de las startups, pero no hay que evadirla (10:42)
“Entonces hay que medir muy bien cuándo levantar el capital, porque ha habido muchas compañías de nuestro sector que han hecho lo inverso, ¿no? Que hace levantar el capital antes de que realmente la regulación tuviera la capacidad de poder dar o definir bien ese servicio. Y eso ha hecho que quemaran ese dinero antes de tiempo, con lo cual de cara a poder darle al inversor lo que él quiere, que es este crecimiento y esta seguridad de que estás invirtiendo en un proyecto que tiene sentido, pues lógicamente ha hecho que luego tuvieran más problemas que nosotros”.
En VC el concepto de éxito y sus métricas han cambiado en los últimos años (13:21)
“Hubo una temporada, sobre todo más al principio cuando empezamos nosotros, donde el éxito estaba en levantar 20, 30, 40, 50 millones aunque el modelo o proyecto no tuviera ni un solo cliente o ningún solo euro generado de facturación. Y parecía que el puro hecho de levantar capital ya significaba que esa compañía era una compañía de éxito. Yo creo que hemos aprendido todos, yo creo que ahora mismo estamos en un momento donde, incluso ahora en la ronda en la que estamos ya nos hemos dado cuenta de que ya los venture capitals también están enfocándose mucho más en en el EBITDA, en la rentabilidad, en los modelos realmente de rendimiento de estos proyectos. Pero es verdad que durante mucho tiempo, y a la vista está también en las noticias, que cada día sale una que otra compañía que muere, o que realmente unicornios que se habían creado porque están pasando graves problemas financieros”.
Busca un inversor que haga fit con tus ambiciones y aporte más que dinero (17:33)
“Queríamos un inversor que ya no fuera únicamente capital lo que nos introdujera, sino que nos vea un carácter ya industrial, es decir que trajera la capacidad de poder escalar con mayor velocidad, no solamente con dinero sino aportándonos otro tipo de cosas como acceso a los mercados, acceso a una regulación más fácilmente, etc. Ese también es uno de nuestros objetivos el poder levantar una ronda, esta ronda de los 8 millones, pero ya no 100% con capital puramente financiero sino también con una visión ya mucho más Industrial para permitirnos esa velocidad de escalabilidad”.
Open finance es la oportunidad de ofrecerle propiedad al cliente y brindarle una mejor experiencia (19:10)
“Lo que de alguna manera la regulación, el open banking o el open finance vienen a buscar es que ese dato o esa situación financiera no es del banco o no es de la entidad que lo custodia sino que realmente es del cliente que lo usa, del cliente que lo quiere ofrecer… Es acceder al ecosistema financiero, bancario en este caso, para poder devolvérselo al cliente para que con eso pueda él crear o dar a otras compañías para que puedan ofrecerle siempre el mejor servicio. Al final open finance (es) abrir las finanzas para que se generen modelos mucho más acotados a lo que realmente el cliente necesita y no lo que la empresa de servicio financiero le quiere ofrecer al cliente”.
Open banking no sólo beneficia a las fintechs y al usuario (25:21)
“Todas las compañías tech que han nacido a través del, a través digamos del boom del fintech, cómo podría ser el proptech, insurtech, etc. todos tienen necesidades parecidas y nosotros venimos a recoger tanto la capacidad de riesgo como la capacidad del fraude, pero también está empezando utilizar mucha gente lo open banking para marketing, es decir, yo sé al final gracias a la información financiera que tienes una suscripción a Netflix, que tienes una serie de servicios, con lo cual yo puedo acotarme mucho mejor a la realidad de lo que tú necesitas para poder ofrecerte un producto que realmente tú necesitas y no te avasallo única y exclusivamente con marketing al mail, etc. enviándote cosas que realmente no, no sé que tú vas a necesitar o que tú realmente sé que utilizas”.
Open banking abre la oportunidad a empresas no bancarias a ofrecer servicios financieros (30:30)
“Justamente el open banking a lo que ha abierto la puerta es a que aquellos que de alguna manera no tenían una capacidad puramente financiera, los propios ecommerce, o los propios, no sé, compañías que tengan un modelo completamente diferente a un servicio financiero, puedan embeber internamente dentro de su de su modelo de negocio servicios financieros totalmente ellos, sin necesidad de que realmente tenga que salir de su flujo, con lo cual gracias servicios financieros que pueden crear gracias a los banking, pueden crear un conjunto de servicio mucho más completo que le permite al cliente redimir, vincularse mucho más con ese cliente y permitir en este caso una mayor continuidad de esos clientes son sus servicios”.
Open banking no busca excluir a los bancos, de hecho ellos pueden beneficiarse mucho (33:10)
“... A las entidades financieras también les permitimos generar un modelo de layer donde poder conectarse con esos clientes les es mucho más fácil, es decir, venimos a ser como una capa por encima de lo que es la entidad financiera para permitir acceder a sus servicios donde ellos no eran capaces de dárselo a estas compañías. Las entidades financieras se han dado cuenta de que las fintech... Primero, no pueden frenar este modelo, o sea, esto ya es una realidad; que ellos no tienen capacidad por su propia estructura de ser tan rápidos como lo puede ser una startup a la hora de crear servicios acotados a las necesidades de los clientes y que hay que trabajar con ellos. Entonces de alguna forma, digamos, han pasado de ser competidores a ser amigos, ¿no? Generadores de negocio, digamos así”.
Los bancos muchas veces no están en capacidad de atender todas las necesidades del cliente y se pueden apalancar en terceros para ofrecer un mejor servicio (35:54)
“Porque el modelo del banco no es precisamente el de generar la experiencia de usuario… el modelo del banco es precisamente el regulado, es donde ellos son fuertes y es donde yo creo que hay una buena relación, no? En que la entidad financiera tenga la regulación y que el de fintech dé la experiencia de usuario sin saltarse la regulación. Porque eso es lo más importante, la ventaja (de fintech) es que tiene una visión de la necesidad del cliente muy directa, muy concisa y normalmente estas compañías con esa visión tecnológica, con experiencia de usuario es buenísima, vale? Pero por otro lado pecan en muchos casos del entendimiento de la regulación, y ahí es donde entra la entidad financiera y es donde yo creo que se complementan perfectamente ambos mundos…Para que realmente esto tenga sentido tienen que convivir ambas cosas, es decir, el banco tiene que entender su papel y el fintech tiene que entender su papel”.
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